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  • 中国平安:赋能金融生态+技术输出 科技板块快速提升
    时间:2021-01-08   作者:admin  点击数:

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      自1988年成立以来,中国平安就以高歌猛进的态势在行业快速崛起。如今,经过30多年的发展,中国平安已经从一家仅有13人的单一保险公司发展成为A+H股境内外上市的综合金融集团。

      2020年《财富》世界500强排行榜中,中国平安凭借持续稳健的业绩增长,以1842.8亿美元的营业收入位列全球榜单第21位,较2019年上升8位,全球金融企业排名第2位,在中国入围企业中排名第5位,蝉联中国内地混合所有制企业第1位。

      站在新时代的起点上,金融业态也发生了很大的变化:一方面,受到疫情的影响,2020年的全球经济增长面临严峻挑战;另一方面,2020年也是我国“十三五”收官之年,金融开放进程明显加快。随之而来的机遇和挑战也对国内金融机构的业态重构产生影响,后疫情时期,“求变”成为当下金融机构的主要目标。

      作为传统保险行业的巨头,中国平安也加入到保险改革的大潮当中。2019年,中国平安由董事长马明哲亲自挂帅抓改革,并已从多个维度显示出革除旧弊的决心。且从中国平安的改革和转型内容来看,中国平安的改革是全方位的。

      寿险求变渠道+产品双轮驱动

      从营收和运营利润来看,寿险板块依然是最主要的业务。这也是为何平安集团如此重视和外界如此关注其寿险改革的原因。

      那么,平安寿险的改革主要表现在哪些方面呢?中国平安对此给出了解释:“平安寿险率先启动一系列改革项目,贯彻‘渠道+产品’双轮驱动策略,从产品、渠道、数据化经营三方面建立真正长期可持续的健康增长平台。”

      首先被中国平安提到的就是渠道改革。过去25年,平安寿险从无到有,从小到大,建立了一只强有力的代理人队伍。很多代理人也成功转型为保险专家、金融顾问、生活助手。但是,寿险市场已经发生了很大变化,靠人力占领市场的人海战术已经不具优势,重塑代理人形象、打造精英代理人团队迫在眉睫,而这些都推动了平安寿险下定决心要在渠道方面求变。

      为此,平安在建立代理人长效激励机制的同时,主动剥离了一些低产能、低质量的代理人。《每日经济新闻》记者梳理中国平安近五年来的年报发现,2014年至2018年间,平安寿险的代理人规模均在平稳上涨,但是自平安寿险提出渠道变革之后,平安寿险的代理人规模就出现小幅下降。

      同时,平安继续推行“优才计划”,招聘大专或本科以上学历人员,试图打造一支更高产能、高收入、高质量的代理人队伍。截至2020年6月末,高潜能优才数量达10万,同比增长1.9%;上半年新入职的大专及以上学历代理人在新入职代理人数量中占比33.9%,占比同比上升5.6个百分点。

      天风非银研报显示,平安人寿代理人队伍仍处于调整期,但结构正在优化。今年9月末代理人规模104.8万人,较上年末下降10.2%,同比下降15.8%,但公司优才占比较年初提升。随着代理人改革项目的落地实施,代理人规模及产能将于明年触底回升。

      产品方面,平安寿险以客户需求为导向,细分健康管理、慢病管理、养老等服务场景,将保险产品与关联服务深度融合,规划、构建多层次、场景化的“产品+”服务体系,拓展服务边界。此外,平安寿险在第三季度还上市了费率可调整的长期医疗保险产品,为客户提供长期医疗保障和“e生RUN”健康服务,通过“产品+服务”满足客户健康管理、住院费用、住院服务等全方位需求,打造有场景、有服务、有频率、有温度的“四有”产品。

      中银证券表示,中国平安应对疫情及时推出高性价比,利于线上销售的产品,旨在储备客户资源。中国平安不断深化寿险改革,从保障型产品布局转向综合金融,实现寿险+健康/养老/教育的融合,提升产品差异化优势,深化长期储蓄及重疾险等保障型产品。

      发力科技赋能金融生态+技术输出

      除了综合金融外,中国平安还及时把握住了科技的风口,不仅用科技提高金融业务的服务水平,还对外输出科技服务,促进整个行业的发展。从中国平安披露的数据来看,其在科技方面的运用主要表现在对内和对外两方面。对内主要是利用科技赋能金融生态;对外则是以输出科技服务为主,将平安的科技部门转变为销售部门和利润中心。

      赋能集团生态金融方面,主要体现在内部增效上。凭借创新科技,中国平安将大数据、区块链、云等科技深度运用于金融主业中,助力降本增效、风险管控,打造优质产品、优化客户体验。例如,平安寿险智能拜访助手开创“学、练、用”一体化展业新模式,打造50人线上会客厅和拜访训练营,2020年前三季度累计使用超1150万人次;平安银行通过供应链应收账款云服务平台“平安好链”,累计为597家核心企业及其上游供应商提供金融服务,前三季度累计交易量350.95亿元,同比增长46.2%。

      对外科技输出方面,中国平安主要是借助金融壹账通等科技平台为行业提供技术支持。例如,金融壹账通开发出自己的云计算技术托管其银行和保险系统之后,将技术最终转化为产品,为中国各地的630家银行和100家保险公司提供服务。

      数据显示,截至2020年9月末,中国平安科技专利申请数较年初增加6654项,累计达28037项,位居国际金融机构前列。此外,平安在人工智能、医疗科技等领域频频斩获国际荣誉。其中,平安的医疗科技团队在国际机器翻译比赛WMT2020的生物医学翻译任务中斩获冠军。

      这些科技业务的投入运用,也为中国平安带来了很好地经济效益。2020年前三季度其科技业务总收入650.28亿元,同比增长8.3%,营运利润也十分可观。据《每日经济新闻》记者梳理统计,2017年-2019年,中国平安的科技业务分别实现营运利润54.88亿元、77.48亿元、46.61亿元。今年上半年,中国平安的科技业务实现营运利润40.45亿元。

      目前,中国平安的科技业务板块共包括平安好医生、平安医保科技、陆金所控股、金融壹账通、汽车之家等。这些板块的快速发展,也得到了市场的普遍认可和期待。国信证券表示,中国平安通过科技平台输出“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈,其整体的科技板块已经进入盈利周期,虽然比例低,但科技公司客户指标、业务指标都在快速提升,未来发展潜力巨大。

    (文章来源:每日经济新闻)

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